ISSN: 2319-7285
Carlo Bellini
Les services bancaires en ligne, également appelés services bancaires en ligne ou services bancaires par Internet, sont un système de paiement électronique qui permet aux clients d'une banque ou d'une autre institution financière d'effectuer une variété de transactions financières via le site Web de l'institution financière. Le secteur des services bancaires en ligne peut généralement se connecter ou faire partie du secteur bancaire de base exploité par une banque et se distingue des services bancaires en succursale qui étaient le moyen habituel pour les clients d'accéder aux services bancaires. Précurseurs : Les précurseurs des services bancaires modernes étaient les services bancaires par correspondance sur les médias électroniques du début des années 1980. Le terme « en ligne » s'est répandu à la fin des années 1980 et désignait l'utilisation d'un terminal, d'un clavier et d'un téléviseur ou d'un écran pour accéder au secteur bancaire à l'aide d'une ligne téléphonique. La « banque à domicile » peut également se référer à l'utilisation d'un clavier numérique pour envoyer des tonalités sur une ligne téléphonique avec des instructions à la banque. L'émergence des services bancaires sur ordinateur : La première mise en œuvre plus connue d'un système bancaire informatique destiné aux clients a eu lieu en 1980 à la United States Bank, une banque locale dont le siège social se trouvait à New York, dans le Tennessee. United States Bank s'est associée à Radio Shack pour fournir un système électronique personnalisé sécurisé pour son ordinateur TRS-80 qui permettrait aux clients de la banque d'accéder en toute sécurité aux données de leur compte. Les services offerts au cours de sa première année comprenaient le paiement de factures, la vérification du solde du compte et les demandes de prêt, ainsi que l'accès aux jeux, les calculateurs de budget et d'impôts et les journaux quotidiens. Des milliers de clients payaient entre 25 et 30 dollars par mois pour ce service. Les grandes banques, dont certaines opéraient sur des voies parallèles à United States Bank, ont suivi en 1981 lorsque quatre des principales banques de New York (Citibank, Chase Manhattan, Chemical et Manufacturers Hanover) ont proposé des services bancaires, utilisant le système vidéo-tex. En raison de l'échec commercial du vidéotex, ces services bancaires ne se sont jamais généralisés, sauf en France (où l'utilisation du vidéotex (Minitel) a été soutenue par le fournisseur de télécommunications) et au Royaume-Uni, où le système Prestel a été utilisé. Internet et réticence des clients face aux services bancaires : lorsque l'engouement pour les clics et les briques a frappé à la fin des années 90, plusieurs banques ont commencé à considérer les services bancaires en ligne comme un impératif stratégique. En 1996, OP Money Cluster, un groupe de banques basé à Londres, a été créé pour financer des opérations bancaires en ligne. La banque coopérative est devenue la deuxième banque en ligne au monde et la première en Europe. L'attrait des banques pour les services bancaires en ligne est assez évident : coûts de transaction réduits, intégration plus facile des services, capacités de vente interactives et avantages alternatifs qui augmentent les listes de clients et les marges bénéficiaires. De plus, les services bancaires en ligne permettent aux établissements de regrouper des services supplémentaires dans des packages uniques, attirant ainsi les clients et minimisant les frais généraux. Une vague de fusions et acquisitions a balayé le secteur financier au milieu et à la fin des années 90, augmentant considérablement la base de clientèle des banques. Par la suite, les banques se sont tournées vers Internet comme moyen de conserver et de fidéliser leurs clients .